Ranking IKE i IKZE 2025 roku
IKE i IKZE to realny sposób na oszczędności przy jednoczesnym inwestowaniu na giełdzie. Indywidualne Konto Emerytalne i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego otworzysz w domach maklerskich. Które IKE i IKZE jest najlepsze? Przygotowaliśmy ranking brokerów oferujących ten typ rachunków. Dzięki nam porównasz oferty i poznaj najlepsze IKE/IKZE wg naszych kryteriów w 2025 roku.
XTB - Najlepsze IKE i IKZE
XTB
Zalety rachunku maklerskiego w XTB:
- Dostęp do polskich i zagranicznych akcji/ETF-ów.
- Odsetki od wolnych środków na koncie.
- Inwestowanie z korzyściami (brak 19% od zysków kapitałowych).
IKE i IKZE w XTB to najlepszy wybór z kilku względów. Po pierwsze - to broker z wieloma funkcjami. W aplikacji mobilnej za pośrednictwem jednego konta można inwestować w różne instrumenty finansowe, a jednocześnie płacić kartą (eWallet), oszczędzać (plany inwestycyjne), wymieniać waluty jak i generować odsetki (od wolnych środków). Wystarczy rachunek w XTB, żeby wraz z IKE i IKZE - mieć te wszystkie narzędzia pod ręką. To znacząco skraca dystans i sprawia, że korzyści podatkowe z IKE/IKZE są dostępne dosłownie dla każdego.
Co więcej, posiadając IKE i IKZE w XTB będziesz miał dostęp do aktywów z GPW, a także zagranicznych spółek (kilka tysięcy). W ramach Indywidualnego Konta Emerytalnego zainwestujesz też w ponad 1450 ETF-ów. Warto w tym miejscu zaznaczyć, że nie wszyscy operatorzy IKE/IKZE w Polsce udostępniają zagraniczne rynki.
- Rejestracja i opłata za konto: 0 zł
- Waluta: PLN
- Akcje PL: 709 spółek
- Wszystkie akcje: 7100 spółek
- Fundusze: 1450 ETF-ów
- Wpłaty: BLIK, przelew bankowy, VISA/Mastercard, PayPal
- Wypłaty: przelew bankowy
- Prowizja za przeniesienie konta: 200 zł (przed upływem 12 miesięcy)
Co to jest IKE i IKZE?
🔎 IKE i IKZE to produkty oszczędnościowe w ramach trzeciego filara emerytalnego w Polsce. Ich działanie jest regulowane ustawą. Dzięki nim możesz oszczędzać na emeryturę jednocześnie inwestując kapitał.
Konta IKE i IKZE są dziedziczne, a w każdej chwili można z nich zrezygnować. Są oferowane przez domy maklerskie, banki i firmy ubezpieczeniowe. Dotyczą osób fizycznych.
IKE pozwala odkładać i inwestować środki bez podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). Warunek - wypłata możliwa po ukończeniu 60 lat (lub 55 lat, jeśli spełnisz kryteria wcześniejszej emerytury) oraz po co najmniej 5 latach wpłat.
IKZE daje natychmiastową ulgę podatkową - każda wpłata pomniejsza podstawę opodatkowania w PIT. Przy wypłacie po 65. roku życia zapłacisz tylko 10% zryczałtowanego podatku od całości środków, zamiast standardowych 19% podatku od zysków.
Ranking IKE/IKZE - nasze kryteria
Konstruując nasz ranking IKE/IKZE wzięliśmy pod uwagę następujące elementy:
- Prowizje i opłaty - im tańsza obsługa inwestycji, tym oczywiście lepiej.
- Instrumenty inwestycyjne - wybór akcji i ETF-ów odgryw fundamentalną rolę w długoterminowym inwestowaniu.
- Obsługę konta - interfejs IKE/IKZE powinien być w pełni zrozumiały dla każdego odbiorcy.
- Waluty - atrakcyjnym rozwiązaniem jest możliwość prowadzenia IKE/IKZE również w obcych walutach.
Posiadając konto bankowe w mBank - możesz skorzystać z usługi eMakler i otworzyć konto IKE/IKZE. Co ono daje? Dostęp do polskich akcji, jak i zagranicznych spółek. To dom maklerski, który w ramach Indywidualnego Konta Emerytalnego pozwala inwestować na krajowym rynku, a także międzynarodowych parkietach. Prowizja od handlu na GPW wynosi 0,39% od transakcji, a na zagranicznych giełdach 0.29% minimum 14 zł. To pokazuje, że warunki handlowe IKE w XTB są znacznie atrakcyjniejsze.
Bossa to dom maklerski, który oferuje w ramach IKE/IKZE możliwość inwestowania na GPW, a także 10 zagranicznych giełdach. Jeśli chodzi o międzynarodowe parkiety, to do twojej dyspozycji będzie ponad 4500 spółek, a także 800 ETF-ów. Co więcej, okresowo broker ten udostępnia handel tymi instrumentami bez prowizji. Zaletą tego rachunku jest też możliwość inwestowania poprzez IKE/IKZE bezpośrednio w walutach obcych takich jak EUR, USD i GBP.
Standardowa prowizja w Bossa na GPW wynosi 0.38% od transakcji minimum 5 zł. Z kolei na amerykańskiej giełdzie opłata liczy 0.29% min. 4 USD/14 zł. Warto odnotować, że do końca lutego 2026 roku Bssa w ramach IKE/IKZE udostępnia handel ETF-ami i pozostałymi funduszami bez prowizji.
Biuro maklerskie w Santander to alternatywa dla IKE/IKZE w XTB. Za pośrednictwem tego rachunku będziesz mógł inwestować na GPW, a także na zagranicznych rynkach. Co istotne, IKE w tym banku możesz prowadzić też w walutach obcych: EUR, USD, CHF, GBP i SEK. Otworzenie konta walutowego jest w pełni darmowe.
W Santander nie ma opłaty za prowadzenie IKE/IKZE, ale obowiązują prowizje handlowe. Dla przykładu - kupno akcji z USA wiąże się z opłatą na poziomie 0.29% minimum 5 USD lub 25 zł. Podobne prowizje są stosowane w handlu na rynku francuskim, niemieckim, włoskim i szwajcarskim. Inwestowanie na GPW w Warszawie to koszt rzędu 0.39% od transakcji min. 5 zł. W porównaniu do IKE/IKZE w XTB - opłaty handlowe są wysokie.
Dom maklerski Alior Bank udostępnia swoim klientom jednocześnie rachunki IKE i IKZE. Oferta obejmuje ponad 2000 spółek (polskich i zagranicznych), a także 500 ETF-ów. Konto inwestycyjne Alior Bank może być prowadzone w polskiej walucie, a też zagranicznej np. EUR i USD. Prowizje handlowe rozpoczynają się od 0.29% od transakcji i wynoszą minimum 3 zł. Często w specjalnych akcjach Alior Bank pozwala inwestować w fundusze bez prowizji - tak jest teraz do końca 2025 roku.
Dlaczego warto korzystać z Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE, IKZE)?
- Ulgi podatkowe
IKE: brak podatku Belki (19%) od zysków kapitałowych przy wypłacie po spełnieniu warunków (wiek 60 / 55 lat + 5 lat wpłat).
IKZE: każda wpłata obniża podstawę opodatkowania w PIT, co daje realną oszczędność już teraz (zwrot podatku). - Oszczędzanie z perspektywą emerytury
Środki odkładane w IKE i IKZE gromadzą się z przeznaczeniem na przyszłość, co ułatwia systematyczne budowanie kapitału. - Elastyczność inwestycyjna
W ramach kont możesz wybierać pomiędzy rachunkiem maklerskim, funduszami, polisami czy obligacjami - dopasowujesz formę inwestowania do siebie. - Własność środków i możliwość dziedziczenia
W przeciwieństwie do ZUS czy OFE, pieniądze na IKE i IKZE są Twoją prywatną własnością - możesz je dziedziczyć. - Brak opłat za prowadzenie w wielu instytucjach
Coraz więcej domów maklerskich (np. XTB) oferuje brak stałych opłat rocznych, dzięki czemu wszystkie koszty to tylko prowizje transakcyjne. - Efekt procentu składanego
Im wcześniej zaczniesz, tym większe korzyści z reinwestowania zysków bez podatku (w IKE) albo z dodatkowych wpłat powiększonych o ulgę podatkową (w IKZE). - Swoboda wypłaty
Choć optymalnie trzymać środki do emerytury, w razie potrzeby możesz wypłacić pieniądze wcześniej - z IKE bez utraty kapitału (ale z podatkiem Belki), z IKZE po potrąceniu podatku ryczałtowego.
Limity IKE i IKZE w 2025 roku
Jak otworzyć IKE i IKZE?
Zwykle jest tak, że IKE/IKZE można otworzyć błyskawicznie, jeśli posiada się już konto u danego brokera lub rachunek bankowy. W takiej sytuacji aktywacja IKE i IKZE, to często kwestia kilku kliknięć w aplikacji mobilnej. Wszystko dlatego, że dom maklerskie ma już twoje dane osobowe i potwierdzenie tożsamości odpowiednim dokumentem.
Natomiast, jeśli nie masz konta w domu maklerskim oferującym IKE, to najpierw musisz założyć taki rachunek. Dla przykładu w XTB sprowadza się to do uzupełnienia formularza, w którym należy wpisać e-mail, numer telefonu i dane osobowe, a następnie przejść test wiedzy i zweryfikować tożsamość wysyłając zdjęcia dowodu osobistego. Cała procedura zajmuje kilka lub kilkanaście minut. Gdy broker potwierdzi twoją tożsamość, to w interfejsie giełdowym będziesz mógł uruchomić IKE i IKZE.
Czy pieniądze na IKE/IKZE są bezpieczne?
IKE jest bezpieczne instytucjonalnie i prawnie, bo aktywa są oddzielone od majątku banków czy domów maklerskich. Co to oznacza? Pieniądze i papiery wartościowe przechowywane są na rachunkach w KDPW (Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych). To oznacza, że akcje czy ETF-y zapisane są na Twoje nazwisko i nie znikną, nawet gdyby dom maklerski miał problemy finansowe. Z kolei posiadając IKE i IKZE w banku środki są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do równowartości 100 tys. euro na klienta.
Ustawa o IKE i IKZE reguluje, że środki są wyłączną własnością oszczędzającego, a instytucja finansowa jest tylko pośrednikiem. Ryzyko dotyczy wyłącznie inwestycji, jakie sam wybierzesz (akcje, ETF, obligacje, lokata) - jeśli ich wartość w czasie spadnie, ty również możesz ponieść stratę.
Jak przenieść IKE i IKZE do innego domu maklerskiego?
Obowiązuje zasada: jedno IKE i IKZE na jedną osobę. A to oznacza, że nie możesz mieć jednocześnie kilku rachunków IKE/IKZE w różnych domach maklerskich. Jednak masz swobodę do wyboru operatora Indywidualnego Konta Emerytalnego. Co to oznacza? W każdym momencie możesz zmienić dom maklerski obsługujący tego rodzaju rachunek. Jak to zrobić? Przede wszystkim musisz pamiętać, że środki finansowe na IKE/IKZE są przenoszone z instytucji do instytucji, a więc nie możesz ich wypłacić, żeby ponownie zasilić rachunek IKE/IKZE. Dzięki temu nie stracisz ulg podatkowych.
Jeśli zdecydujesz się na zmianę domu maklerskiego, to otwórz nowe IKE/IKZE u docelowego brokera. Co dalej? U niego poproś o możliwość transferu IKE/IKZE (wniosek o transfer). W tego rodzaju wniosku wskazujesz, gdzie aktualnie prowadzisz rachunki przedstawiając odpowiednie dane. Podpisując zgodę na transfer musisz wskazać, jakie aktywa dokładnie mają być przekazane. Oczywiście wszystko to załatwisz w pełni online. Zwykle tego rodzaju procedura zajmuje kilka dni.
Robiąc tego rodzaju zmianę IKE/IKZE musisz pamiętać o możliwym koszcie. Decydując się na transfer IKE/IKZE z XTB do innego domu maklerskiego przed upływem 12 miesięcy do rejestracji - zapłacisz 200 zł. Po tym terminie transfer będzie już darmowy.
- Transfer IKE/IKZE nie powoduje utraty ulg podatkowych - nie jest to traktowane jako wypłata.
- Możesz przenosić środki dowolną liczbę razy w trakcie trwania umowy.
- Transfer zawsze odbywa się między instytucjami finansowymi - nigdy na prywatne konto bankowe.
Spodobał Ci się ten artykuł?
Udostępnij na swoim kanale