5 wad TMS Oanda, o których musisz wiedzieć

Broker TMS Oanda jest jedną z najbardziej rozpoznawalnych marek na polskim rynku Forex i CFD. Działa pod nadzorem KNF, oferuje dostęp do popularnych instrumentów i kusi inwestorów stabilnością regulacyjną. To jednak nie oznacza, że jest to rozwiązanie idealne dla każdego tradera. Jak każdy broker, TMS Oanda ma swoje słabsze strony, które w praktyce mogą wpływać na koszty handlu, komfort korzystania z platformy czy dostępność określonych strategii inwestycyjnych. W tym artykule omawiamy 5 najważniejszych wad TMS Oanda, o których warto wiedzieć jeszcze przed założeniem rachunku.

#1 Prowizja na polskiej giełdzie

Jedną z najczęściej krytykowanych wad TMS Oanda są relatywnie wysokie prowizje przy handlu polskimi akcjami – 0.19% od transakcji min. 5 zł. Choć broker umożliwia inwestowanie w akcje notowane na GPW, to struktura opłat może okazać się mniej korzystna niż u wielu konkurentów obecnych na rynku detalicznym. W praktyce inwestorzy, zwłaszcza ci realizujący częste transakcje lub operujący mniejszym kapitałem, mogą odczuć, że prowizje zjadają znaczną część potencjalnego zysku.

Wysokie prowizje stanowią szczególne wyzwanie dla:

• aktywnych traderów, którzy często wchodzą i wychodzą z pozycji,
• inwestorów z mniejszym kapitałem, dla których nawet niewielkie prowizje mają relatywnie większy wpływ na wyniki portfela,
• osób stosujących strategie krótkoterminowe, gdzie koszty transakcyjne są jednym z kluczowych czynników rentowności.

Warto też podkreślić, że na polskim rynku działają platformy oferujące handel akcjami GPW bez prowizji. Przykładem takiego brokera jest XTB, gdzie do miesięcznego obrotu do 100 000 euro możesz inwestować bez opłat transakcyjnych.

#2 Amerykańskie akcje bez prowizji? Jest mały haczyk

TMS Oanda chwali się, że pozwala inwestować w amerykańskie akcje bez prowizji. Czy faktycznie tak jest? Nie do końca. Wystarczy, że kupisz akcje z USA za dolary, a to będzie oznaczać wysoką opłatę – 0.29% od transakcji minimum 7 USD. Więc jak to działa?

Prowizji można uniknąć inwestując w amerykańską giełdę kapitałem w PLN lub EUR. Wówczas nie będzie opłaty transakcyjnej, ale..pojawią się koszta związane z przewalutowaniem. Wszystko dlatego, że amerykańskie akcje są denominowane w dolarze. A więc TMS Oanda, żeby przeprowadzić transakcje musi przewalutować kapitał z PLN na USD. I na tym zarobi – choć oficjalnie nie pobierze opłaty za kupno/sprzedaż aktywów.

#3 Opłata za brak aktywności na koncie

Kolejną wadą TMS Oanda, na którą często zwracają uwagę inwestorzy, jest opłata za brak aktywności na rachunku inwestycyjnym. Choć samo otwarcie i prowadzenie konta jest darmowe, to jeśli przez dłuższy czas nie wykonasz żadnej transakcji, broker zaczyna pobierać dodatkową miesięczną opłatę. 

Najlepsze Platformy Forex

Jak to działa w praktyce?

Opłata pojawia się po 12 miesiącach braku aktywności – czyli jeśli nie otworzysz ani nie zamkniesz żadnej pozycji ani nie wykonasz wpłaty/wypłaty, broker uzna konto za nieaktywne i zacznie naliczać opłaty. 

W TMS wysokość tej opłaty to 9 zł miesięcznie (w zależności od waluty konta może to być równowartość innej kwoty). 

To może wydawać się nieznaczące, ale jeśli trzymasz konto otwarte „na wszelki wypadek” lub inwestujesz sporadycznie, koszt może się sumować – zwłaszcza w porównaniu z brokerami, którzy nie pobierają takiej opłaty lub mają bardziej elastyczne warunki.

#4 Brak IKE i IKZE

Jedną z wyraźnych wad oferty TMS Oanda jest brak możliwości otwarcia konta IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) oraz IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) – czyli popularnych narzędzi emerytalnych, które w Polsce pozwalają legalnie obniżyć obciążenia podatkowe przy inwestowaniu długoterminowym. 

Dlaczego to istotne?

Konta IKE i IKZE dają inwestorom możliwość:

• uniknięcia podatku od zysków kapitałowych (19% „podatku Belki”) w przypadku IKE po spełnieniu warunków wypłaty,
• obniżenia podstawy opodatkowania PIT poprzez wpłaty na IKZE, co może być istotne szczególnie przy wyższych dochodach.

Brokerzy tacy jak XTB już wprowadziły rachunki IKE, a nawet IKZE, co czyni ich ofertę bardziej atrakcyjną dla osób nastawionych na długoterminowe oszczędzanie i inwestowanie. 

Co to oznacza w praktyce dla inwestora?

Jeśli planujesz inwestować głównie w perspektywie emerytalnej lub długoterminowej, brak IKE i IKZE może sprawić, że nie wykorzystasz w pełni ulg podatkowych dostępnych w Polsce.

Utrata tej korzyści stawia TMS Oanda w mniej korzystnej pozycji w porównaniu z brokerami oferującymi te konta – szczególnie jeśli porównywać ofertę w kontekście planowania finansowego na lata.

#5 Prowizja od wypłat poniżej 200 zł

Wypłaty środków o wartości co najmniej 200 zł są darmowe. Jeżeli jednak zlecisz wypłatę kwoty mniejszej niż 200 zł, TMS pobierze prowizję około 20 zł za taką operację.

Dla wielu inwestorów, szczególnie tych, którzy dopiero zaczynają lub trzymają niewielki kapitał na rachunku, taki próg może stać się dodatkowym kosztem. Osoba planująca wypłatę np. zysków z drobnych transakcji albo zwrot niewielkiej nadpłaty, może stracić nawet 10% wartości wypłacanej kwoty tylko na opłacie, co przy mniejszych saldach ma wyraźne znaczenie.

W praktyce oznacza to, że aby uniknąć tej prowizji, trzeba planować wypłaty powyżej progu 200 zł lub kumulować środki na rachunku – co dla części użytkowników może być niewygodne lub ograniczać elastyczność zarządzania kapitałem w TMS Oanda.

Gwoli ścisłości: pierwsza wypłata w miesiącu poniżej 200 zł jest darmowa – prowizje są pobierane od kolejnych tego rodzaju transakcji.

Dariusz Skrzypek

Autor tekstów

Na najlepszeplatformyforex.pl dzielę się swoją wiedzą odnośnie brokerów i giełd kryptowalut. Kilka lat temu sam stanąłem przed dylematem: gdzie otworzyć konto, żeby inwestować w akcje i Bitcoina? Zdaję sobie sprawę, czego potrzebują nowe osoby wchodzące na rynki finansowe. Swoje doświadczenia przekładam na artykuły, koncentrując się na kluczowych elementach takich jak rejestracja, płatności, obsługa i bezpieczeństwo.

Zobacz wszystkie posty