Gdzie założyć IKE i IKZE?

Szukasz sposobu, by odkładać na emeryturę z korzyścią dla podatku? IKE i IKZE to dwa najpopularniejsze produkty oszczędnościowe w Polsce, które pozwalają pomnażać środki w sposób bezpieczny i efektywny podatkowo. Sprawdź, gdzie warto je założyć i jak wybrać najlepszą opcję dla siebie.

Dom maklerski XTB – IKE i IKZE w jednym miejscu

XTB to jedna z wiodących platform inwestycyjnych w Polsce, która pozwala nie tylko handlować akcjami czy funduszami ETF, ale także oszczędzać na emeryturę w ramach IKE i IKZE. Co wyróżnia XTB? Przede wszystkim możliwość zarządzania oboma produktami emerytalnymi w jednym miejscu, bez potrzeby zakładania osobnych kont w różnych instytucjach.

Platforma oferuje intuicyjny panel, niskie opłaty transakcyjne oraz dostęp do szerokiego wachlarza instrumentów inwestycyjnych – od polskich akcji, przez zagraniczne ETF-y, po obligacje. To świetna opcja dla osób, które chcą samodzielnie inwestować środki emerytalne, mając pełną kontrolę nad swoim portfelem.

Dlaczego IKE i IKZE w XTB to dobry pomysł?

✅ Oba konta (Indywidualne Konto Emerytalne i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) u tego samego brokera.

✅ Darmowa rejestracja i utrzymanie kont IKE/IKZE.

✅ Rachunki w największym domu maklerskim w Polsce.

✅ Konta prowadzone w polskiej walucie.

✅ Możliwość inwestowania w ponad 700 polskich akcji.

✅ Dostęp do zagranicznych giełd (w tym USA).

✅ Płatności poprzez BLIK, przelew bankowy, karty VISA/Mastercard.

✅ Darmowy handel do 100 000 euro miesięczne.

Korzyści podatkowe IKE i IKZE w XTB

💡 Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych (tzw. „podatku Belki”) przy wypłacie po osiągnięciu wieku emerytalnego i spełnieniu warunków (IKE).

💡 Odpis od podatku dochodowego w roku wpłaty – wpłaty na IKZE zmniejszają podstawę opodatkowania PIT (IKZE).

💡 Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych w trakcie oszczędzania (IKZE).

💡 Podatek od wypłaty jest niższy (10%) w porównaniu do standardowego PIT, jeśli wypłata następuje po osiągnięciu wieku emerytalnego (IKZE).

Gdzie jeszcze zarejestrujesz IKE i IKZE?

Co jest ważne – możesz posiadać tylko jeden rachunek IKE i IKZE. Co to oznacza? Nie możesz jednocześnie prowadzić IKE/IKZE w XTB, a przy tym prowadzić tego typu konta w bankach lub firmach ubezpieczeniowych.

W polskich realiach IKE i IKZE można prowadzić za pośrednictwem rachunku maklerskiego w banku – takie opcje są dostępne w mBank, Bossa, ING, Alior Bank czy Santander. Co więcej, IKE i IKZE dostępne jest też w niektórych firmach ubezpieczeniowych. Przykład? UNIQA.

IKE/IKZE w Bossa

IKZE w Biurze Maklerskim Banku Ochrony Środowiska (Bossa) to rachunek maklerski, który zapewnia dostęp do giełd zagranicznych, w tym najczęściej do giełdy we Frankfurcie i w Londynie, co jest kluczowe dla inwestowania w zagraniczne ETF-y.

Obecnie Bossa nie pobiera prowizji (0 zł) za kupno i sprzedaż zagranicznych ETF-ów. Ta zerowa prowizja jest jednak elementem promocji, która trwa do końca lutego 2026 roku. Gdyby promocja nie została przedłużona, standardowa prowizja wyniosłaby 0,29% transakcji, przy minimalnej opłacie w wysokości 14 zł lub 19 zł (w zależności od giełdy), co poza promocją czyni konto mniej atrakcyjnym do inwestowania małych kwot.

Rachunek w Bossie umożliwia trzymanie waluty obcej, np. euro czy dolarów, na koncie po sprzedaży instrumentu lub otrzymaniu dywidendy, co pozwala uniknąć ponownych kosztów przewalutowania przy kolejnych zakupach.

✅ Polska i zagraniczna giełda

✅ Akcje i ETF-y

✅ Obligacje

✅ Prowizja handlowa (poza promocją): kupna/sprzedaż akcji 0.29%

✅ Opłata za przeniesienie zamknięcie konta w pierwszym roku: 150 zł.

IKE/IKZE w mBank

Mbank oferuje dwa rachunki maklerskie IKE/IKZE: eMakler (zintegrowany z systemem bankowym) oraz oddzielny rachunek M Investor (w biurze maklerskim mBanku). Oba rachunki zapewniają dostęp do giełd zagranicznych, takich jak Frankfurt i Londyn, co jest niezbędne do inwestowania w zagraniczne ETF-y. Podobnie jak u innych czołowych brokerów (Bossa), mBank w ramach promocji oferuje obecnie 0 zł prowizji za kupno i sprzedaż zagranicznych funduszy. Poza promocją – prowizja wynosi 0.29%.

Warto jednak zaznaczyć, że rachunek eMakler pozwala na trzymanie wyłącznie polskiego Złotego, co oznacza konieczność ponownego przewalutowania po sprzedaży lub otrzymaniu zagranicznej dywidendy.

Rachunek M Investor ma roczną opłatę za prowadzenie konta wynoszącą 50 zł, z kolei prowadzenie rachunku eMakler jest darmowe, chociaż wymaga posiadania konta bankowego w mBanku (bez karty płatniczej). mBank jako jedyny nie pobiera opłat za transfer papierów wartościowych w pierwszym roku działania IKE/IKZE. Dla porównania w XTB to koszt rzędu 200 zł.

✅ Akcje z GPW.

✅ Zagraniczne spółki.

✅ Dostępne fundusze ETF.

✅ Promocja 0% opłaty od ETF-ów.

✅ Prowizja 0.29% za handel akcjami.

✅ Brak opłaty za przeniesienie/zamknięcie konta w pierwszym roku.

Rejestracja IKE i IKZE – jak to zrobić?

Zakładanie IKE lub IKZE jest prostsze, niż się wydaje. Choć szczegóły mogą się różnić w zależności od instytucji – banku, domu maklerskiego czy TFI – sam proces wygląda bardzo podobnie.

1. Wybierz instytucję – zdecyduj, gdzie chcesz prowadzić IKE lub IKZE, biorąc pod uwagę dostępne produkty, opłaty i sposób inwestowania.
2. Wypełnij wniosek – większość instytucji umożliwia rejestrację online. W formularzu podajesz swoje dane osobowe i wybierasz sposób inwestowania (np. fundusze, akcje, obligacje).
3. Potwierdź tożsamość – zazwyczaj wystarczy skan dowodu osobistego lub autoryzacja przez bankowość elektroniczną.
4. Wpłać pierwszą składkę – minimalna wpłata zależy od instytucji, ale możesz zacząć od niewielkiej kwoty i zwiększać ją w przyszłości.
5. Aktywuj konto i rozpocznij oszczędzanie – po zatwierdzeniu wniosku i pierwszej wpłacie konto jest gotowe do działania. Od tego momentu możesz regularnie wpłacać środki, inwestować i korzystać z korzyści podatkowych.

IKE i IKZE w XTB otworzycie dosłownie w ciągu kilku minut. Oba te rachunki są aktywowane niemalże natychmiastowo i po chwili możecie korzystać z wszystkich zalet IKE/IKZE.

Dariusz Skrzypek

Autor tekstów

Na najlepszeplatformyforex.pl dzielę się swoją wiedzą odnośnie brokerów i giełd kryptowalut. Kilka lat temu sam stanąłem przed dylematem: gdzie otworzyć konto, żeby inwestować w akcje i Bitcoina? Zdaję sobie sprawę, czego potrzebują nowe osoby wchodzące na rynki finansowe. Swoje doświadczenia przekładam na artykuły, koncentrując się na kluczowych elementach takich jak rejestracja, płatności, obsługa i bezpieczeństwo.

Zobacz wszystkie posty