🏆 Karty Kredytowe - ranking
TOP 3 – Najlepsze Karty Kredytowe – kwiecień 2024
Karta City Handlowy z bonem 400 zł do Allegro!
Sprawdź kartę- 1. miejsce w plebiscycie Złoty Bankier,
- nawet 400 zł do wykorzystania na Allegro,
- 0 zł za wydanie i obsługę,
- do 56 dni bez odsetek,
- korzystaj również w telefonie
Karta City Handlowy z bonem 300 zł do Biedronki!
Sprawdź kartę- Voucher do wykorzystania w wybranym sklepie Biedronka,
- 0 zł za wydanie i obsługę,
- do 56 dni bez odsetek,
- korzystaj również w telefonie
Karta BNP Paribas z bonem 300 zł do Allegro!
Sprawdź kartę- nawet 300 zł do wykorzystania na Allegro,
- 0 zł za używanie karty przez 1. rok,
- odnawialny limit 30000 zł,
- do 56 dni bez odsetek,
- korzystaj również w telefonie
Jaka karta najlepsza? Wybierz z głową
Nasz ranking kart kredytowych to subiektywne zestawienie najlepszych kart kredytowych na rynku.
Nie traktuj jednak przedstawionych tu informacji jako oferta handlowa. Porównanie kart ma charakter orientacyjny. Dołożyliśmy wszelkich starań, by informacje tu zawarte były aktualne w dniu publikacji, jednak zalecamy samodzielne sprawdzenie warunków umowy, promocji i regulaminu korzystania z karty. Przedstawione tu parametry kart nie mogą stanowić podstaw do reklamacji i mogą się różnić od danych przedstawionych przez bank.
Najlepsza karta kredytowa 2024?
Skąd będziesz wiedział, która karta kredytowa jest najkorzystniejsza? Przeanalizuj parametry, o których tu napisaliśmy. Zwróć szczególną uwagę na RRSO, które pokaże Ci wysokość kosztów w skali roku i porównuj właśnie ten parametr w różnych kartach. Zastanów się, z jakich bonusów faktycznie skorzystasz. Niekoniecznie karta która na pierwrzy rzut oka wygląda na najlepszą, taka się okaże. Sprawdzaj regulaminy, warunki korzystania z karty i promocji. Sprawdź, co polecają klienci i redaktorzy poczytnych serwisów finansowych. Możesz skorzystać również z naszego rankingu kart kredytowych, do którego wybraliśmy 3, naszym zdanie, najlepsze oferty na rynku.
Najlepsza karta kredytowa - otwarte głosowanie
Najlpesze karty kredytowe głosami naszych czytelników
Citi handlowy
BNP Paribas
Santander
Credit Agricole
mBank
Milennium
ING
Inny
Masz swoją kartę kredytową? Podziel się tym z nami i zagłosuj!
Którą kartę kredytową wybrać? – o tym warto wiedzieć przed wybraniem karty
W ciągu ostatnich lat karta kredytowa stała się bardzo popularna wśród Polaków. Nadal jednak nie wszyscy wiedzą, jak działa taka karta i co jest ważne przy jej wyborze. Nasz poradnik odpowiada na te i wiele innych pytań.
Kilkanaście lat temu karty kredytowe były znane głównie z amerykańskich filmów, a dziś Polacy mają w portfelu niemal 5,5 mln sztuk takich kart. Dzięki nim dostajesz szybko dostęp do dodatkowych środków i możesz płacić bezgotówkowo w sklepach. To jednak nie jedyne korzyści z posiadania karty kredytowej.
Karta kredytowa jest rodzajem karty płatniczej. W przeciwieństwie jednak do innych kart (np. debetowej) na rachunku karty kredytowej znajdują się środki, które nie należą do użytkownika karty. To pieniądze przyznane przez bank w ramach limitu kredytowego, ponieważ masz tu do czynienia właśnie z rodzajem kredytu. Bank przydziela Ci limit kredytowy na karcie kredytowej, a ty sam decydujesz, jaką część limitu wykorzystasz.
Gdy skorzystasz z limitu, to oznacza tak naprawdę, że zaciągnąłeś kredyt, który jest oprocentowany. Obecnie oprocentowanie karty kredytowej wynosi maksymalnie 7,2%, ponieważ nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych (suma stopy referencyjnej i 3,5%). Możesz jednak uniknąć oprocentowania, spłacając wykorzystany limit w okresie bezodsetkowym. Taki okres jest właśnie charakterystyczny dla kart kredytowych. Jeśli będziesz spłacał limit na karcie w okresie bezodsetkowym, będziesz mógł tak naprawdę korzystać z darmowego kredytu. Bank sam ustala, ile dni będzie wynosił okres bezodsetkowy (zwykle od 26 do 61 dni).
- Twoją historię kredytową w BIK,
- Wysokość Twoich dochodów i ich źródło,
- Staż pracy (przeważnie trzeba pracować u ostatniego pracodawcy co najmniej przez 3 miesiące),
- Twój wiek (najczęściej banki ustalają minimalny wiek na 18 lat, ale zdarza się, że to 21 lat),
- Poziom wydatków Twojego gospodarstwa domowego.
Z karty kredytowej możesz więc skorzystać, gdy:
- jesteś osobą pełnoletnią,
- masz stały dochód,
- nie figurujesz w rejestrach dłużników,
- masz dobrą historię kredytową.
- Twoją historię kredytową w BIK,
- Wysokość Twoich dochodów i ich źródło,
- Staż pracy (przeważnie trzeba pracować u ostatniego pracodawcy co najmniej przez 3 miesiące),
- Twój wiek (najczęściej banki ustalają minimalny wiek na 18 lat, ale zdarza się, że to 21 lat),
- Poziom wydatków Twojego gospodarstwa domowego.
Czym różni się karta kredytowa od debetowej?
Chociaż możesz płacić kartą kredytową bezgotówkowo i wypłacać pieniądze z bankomatu, nie jest ona tym samym, co karta debetowa. Ta ostatnia jest najpopularniejsza w Polsce, dlatego sprawdź, czym różnią się te dwa produkty, a w czym są podobne.
| Cecha | Karta debetowa 💳 | Karta kredytowa 💳 |
|---|---|---|
| Kto wydaje kartę? | Bank | Bank |
| Wydawana do konta | Tak (ROR) | Nie |
| Właściciel środków na karcie | Środki należą do użytkownika karty | Środki należą do banku |
| Płatności bezgotówkowe w sklepach | Tak | Tak |
| Płatności bezgotówkowe w internecie | Tak | Tak |
| Wypłata środków w bankomacie | Tak | Tak (często wiąże się to z wysoką opłatą) |
| Okres bezodsetkowy | Brak | Tak |
| Weryfikacja zdolności kredytowej przy wydawaniu | Nie | Tak |
| Limit na karcie | Zależy od środków zgromadzonych na koncie ROR | Ustala bank w zależności od zdolności kredytowej użytkownika |
Jak widzisz, największą różnicą między kartą debetową a kredytową jest to, że pierwsza powiązana jest ściśle z kontem ROR i z wysokością znajdujących się tam środków. W przypadku karty debetowej i konta ROR można czasami korzystać z dodatkowych środków, jakie przydzieli nam bank w ramach debetu.
Jak mądrze korzystać z karty kredytowej? Czyli BHP kart płatniczych
Warto nauczyć się rozsądnie korzystać z kart kredytowych. Tylko wtedy unikniesz nadmiernego zadłużenia i wysokich kosztów używania karty. Już dziś poznaj nasze BHP kart płatniczych.
Poniżej zebraliśmy porady na temat rozsądnego używania kart kredytowych. Stosuj je, jeśli chcesz uniknąć problemów, jakie czyhają na nierozsądnych użytkowników takich kart. To BHP kart kredytowych:
Nie jest wcale bez znaczenia to, jaką kartę kredytową masz w portfelu. Na rynku możesz znaleźć różne oferty „plastikowego pieniądza”. Zanim zatem wybierzesz kartę, dokładnie sprawdź wszystkie opłaty z nią związane, np.:
- opłata za wydanie karty (np. 0 zł w przypadku karty Citi Simplicity w Citi Handlowy),
- opłata za wydanie karty (np. 0 zł w przypadku karty Citi Simplicity w Citi Handlowy),
- oprocentowanie RRSO kredytu z karty (np. RRSO 7,44 Karta Citibank BP Motokarta w Citi Handlowy),
- opłata za pobranie gotówki z bankomatu (np. 6% kwoty, ale nie mniej niż 10 zł w Visa TurboKARTA w Santander Consumer Banku,
- koszt przelewu z karty kredytowej (np. 2%, ale minimum 5 zł w przypadku kart kredytowych ING Bank Śląski),
- opłata za wydanie duplikatu karty (np. 0 zł w przypadku VISA Clasic w mBanku),
- koszty ubezpieczenia itp. (np. 0,10% PRZEJRZYSTA KARTA KREDYTOWA PKO VISA).
Zwróć również uwagę na długość okresu bezodsetkowego. Oczywiście powinien być jak najdłuższy (np. 54 dni w przypadku Karty Kredytowej Silver w Credit Agricole). Karta powinna być jak najbardziej dopasowana do Twoich potrzeb (np. uniknięcie opłaty rocznej po wykonaniu określonej liczby transakcji miesięcznie, jeśli jesteś pewny, że będziesz tak często korzystał z “plastikowego pieniądza”.
Unikaj używania karty kredytowej z przyzwyczajenia. Rób to, gdy naprawdę musisz skorzystać z dodatkowych pieniędzy. Karta kredytowa powinna być zabezpieczeniem i wsparciem, gdy pojawią się dodatkowe wydatki, natomiast nie może zastępować zwykłej karty płatniczej wydanej do rachunku ROR (karta debetowa). Nie jest żadnym argumentem stwierdzenie, że w okresie bezodsetkowym masz dostęp do darmowych pieniędzy. Te środki są własnością banku. Jeśli z nich skorzystasz, będziesz musiał je oddać i po prostu się zadłużasz. Nie ma znaczenia, że to dług nieoprocentowany. Zawsze należy zadłużać się rozsądnie, żeby nie wpaść w kłopoty finansowe.
Jeśli już użyłeś karty kredytowej, pamiętaj o tym, żeby spłacić zadłużenie w okresie bezodsetkowym. W ten sposób ograniczysz koszty związane z zadłużeniem. Najlepiej ustaw zlecenie spłaty karty z Twojego konta bankowego, a przelewy wykonuj co najmniej jeden dzień roboczy przed końcem okresu bezodsetkowego, żeby się nie spóźnić. Pamiętaj także, żeby spłacać całość zadłużenia, a nie tylko jego część. W ten sposób unikniesz narastania długu, co miałoby miejsce, gdybyś tylko częściowo regulował kredyt z karty co miesiąc.
W przypadku każdej karty płatniczej kluczowe znaczenie ma bezpieczeństwo. Warto zabezpieczyć się z jednej strony przed ewentualną kradzieżą dużych środków po kradzieży karty kredytowej, a z drugiej – przed nadmiernym, niekontrolowanym zadłużeniem na karcie (gotówkowo płaci się z większą rozwagą niż bezgotówkowo). Dobrym zabezpieczeniem jest ustawienie limitu dziennych transakcji bezgotówkowych i gotówkowych. Nie powinna to być zbyt wysoka kwota.
Pozostajemy jeszcze przy kwestii bezpieczeństwa. Musisz zadbać o to, żeby uniknąć utraty karty kredytowej i utraty środków, gdy już dojdzie do jej kradzieży lub zgubienia. Przede wszystkim:
- przechowuj tam kartę, gdzie złodziej nie będzie miał łatwego dostępu do niej (na pewno nie jest to tylna kieszeń spodni);
- realizuj każdą płatność samodzielnie – nie oddawaj nikomu karty, zawsze miej ją w polu widzenia (w ten sposób nikt nie spisze danych z karty);
- apisz w bezpiecznym miejscu dane karty, a potem możesz zdrapać kod CVV, bez którego złodziej nie skorzysta z Twojej karty;
- natychmiast po utracie karty płatniczej musisz ją zastrzec – warto mieć przy sobie odpowiedni numer infolinii Systemu Zastrzegania Kart Płatniczych.
Powinieneś używać karty kredytowej tylko do transakcji bezgotówkowych, bo te są darmowe w okresie bezodsetkowym. W zależności od oferty bywają także darmowe przelewy z karty. Za to unikaj wypłacania gotówki z bankomatu, bo to zwykle dużo kosztuje, a opłata jest naliczana bez względu na okres bezodsetkowy.
W Polsce ustawowo maksymalna wartość lewaru (dźwigni finansowej) została ograniczona z góry i wynosi maksymalnie 1:30 (w przypadku najpopularniejszych par walutowych). KNF zdecydował się na wprowadzenie takiego limitu, żeby chronić inwestorów przed nadmiernym ryzykiem. W niektórych krajach przedsiębiorstwa z rynku walutowego, oferują rachunki z dźwignią 1:500. Jest to poziom, który jest może wyrządzić bardzo szybkie straty na rachunku przy błędnych decyzjach inwestycyjnych, stąd u nas jest to niedostępne. Standardem wśród brokerów jest także zmniejszanie dźwigni wraz ze wzrostem wielkości rachunku. Zobacz, jak wyglądają te ograniczenia u różnych dostawców. Warto na to zwrócić uwagę szczególnie wtedy, kiedy chcesz zainwestować kwoty powyżej 20 000 dolarów. Dla części brokerów jest to wielkość rachunku, która determinuje zmianę dźwigni.
Dokładnie przeanalizuj każdy wyciąg z transakcji kartami, jaki otrzymasz. Przede wszystkim zwróć uwagę na podejrzane transakcje, których mogłeś nie wykonywać. Jeśli takie znajdziesz, zgłoś reklamację, korzystając z procedury chargeback (obciążenie zwrotne). Procedura polega na tym, że klient składa reklamację, wystawca karty ją rozpatruje i zwraca środki, gdy dokonano oszustwa lub zakupiony produkt nie został dostarczony. Poza tym analiza wyciągu pozwoli sprawdzić, jak bardzo się zadłużasz i pokaże, czy powinieneś wdrożyć działania oszczędnościowe.
Karta kredytowa to wygodne narzędzie płatnicze i szybki dostęp do dodatkowych środków. Aby jednak taka karta była rzeczywistym wsparciem, a nie źródłem kłopotów, musisz nauczyć się rozsądnie z niej korzystać. Pamiętaj o naszym BHP kart kredytowych, a żaden problem związany z “plastikowym pieniądzem” nie zaskoczy Cię.
Cechy i właściwości dobrej karty kredytowej
- Wygodny sposób opłacania zakupów
- Rabaty i zniżki u partnerów
- Karta jako zabezpieczenie w wypadku niespodziewanych wydatków
- Brak przymusu wykorzystania przyznanego limitu kredytu
- Okres bezodsetkowy
- Rozłożenie zadłużenia na raty
- Płatność kartą również przez internet
- Możliwość odroczenia spłaty zadłużenia
Zalety i wady kart kredytowych
Karta kredytowa ma zarówno plusy, jak i minusy. Zalety jednak zdecydowanie przeważają nad wadami w przypadku tego produktu kredytowego.
| Zalety kart kredytowych | Wady kart kredytowych |
|---|---|
| Okres bezodsetkowy (Grace Period) – w tym czasie kredyt przyznany w ramach limitu karty jest darmowy. | Konieczność płacenia wysokich prowizji za wypłatę gotówki w bankomacie. |
| Można rozłożyć zadłużenie w rachunku karty na raty. | Trzeba pamiętać o spłacie zadłużenia w okresie bezodsetkowym, jeśli chce się uniknąć opłat. |
| Możliwość korzystania z programów rabatowych u partnerów wystawcy karty kredytowej. | Wysokie prowizje za przelewy środków z karty na rachunek bankowy. |
| Unikanie skomplikowanych procedur przy zadłużaniu się na karcie w kolejnych miesiącach (nie trzeba za każdym razem przechodzić skomplikowanej procedury). | Bank może zablokować kartę, gdy użytkownik spóźni się ze spłatą zadłużenia (np. VISA TurboKarta w Santander Consumer Bank jest blokowana już po 2 dniach spóźnienia). |
| Możliwość łatwego płacenia w formie bezgotówkowej w sklepach. | Konieczność ścisłej kontroli wydatków opłacanych kartą kredytową, żeby uniknąć wpadnięcia w spiralę zadłużenia. |
| Płatności za zakupy robione przez internet. | |
| Brak konieczności noszenia gotówki. | |
| Możliwość korzystania z wakacji kredytowych – odroczenie spłaty zadłużenia (np. MasterCard Standard BNP Paribas). | |
| Szybki dostęp do dodatkowych pieniędzy. | |
| Budowanie wiarygodności kredytowej – regularne spłacanie zadłużenia na karcie buduje pozytywną historię kredytową, która w przyszłości ułatwi zaciągnięcie kredytu gotówkowego, hipotecznego itd. |
Karta kredytowa to wygodny produkt, który pozwala uzyskać szybko dostęp do dodatkowych środków, gdy pojawi się taka potrzeba. Pamiętaj jednak, żeby korzystać z karty rozsądnie, kontrolować zadłużenie i spłacać je w okresie bezodsetkowym. Więcej przydatnych porad odnośnie rozsądnego korzystania z karty, przeczytasz poniżej.
Jak wybrać najlepszą kartę kredytową przez internet?
Jak ocenić ofertę karty płatniczej? Przy wyborze karty kredytowej zwróć uwagę na:
- Oprocentowanie RRSO – zawiera wszystkie koszty naliczane za posiadanie i korzystania z karty, a więc odsetki, wszelkie opłaty, prowizje itd. Oczywiście im niższe RRSO, tym lepiej.
- Koszt wydania karty – niektóre banki wydają karty kredytowe za darmo (np. BNP Paribas – karta MasterCard Standard), inne każą za to płacić (np. 30 zł w mBank).
- Koszt posiadania karty kredytowej – banki często pobierają opłatę roczną lub miesięczną za to, że obsługują karty (np. 108 zł/rok w BNP Paribas). Niekiedy można uniknąć tej opłaty, gdy spełni się określone warunki (np. osiągnie się wymaganą liczbę płatności w miesiącu jak w Millennium Bank – 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie).
- Długość okresu bezodsetkowego – im dłuży okres bezodsetkowy, tym korzystniej, ponieważ zyskujesz więcej czasu na spłatę zadłużenia bez konieczności spłacania odsetek (np. 54 dni w mBank).
- Możliwość ustalenia terminu spłaty – wybierz kartę, która pozwala samodzielnie ustalić termin spłaty zadłużenia. To najwygodniejsze rozwiązanie, bo będziesz mógł wybrać datę po otrzymaniu wynagrodzenia.
- Inne opłaty – sprawdź, ile kosztuje wypłacenie pieniędzy z bankomatu (mogą pojawić się przecież awaryjne sytuacje), czy bank pobiera opłatę za przelew z karty na rachunek bankowy i jak wysoka jest prowizja za przewalutowanie przy transakcjach walutowych (przydatne w czasie wakacyjnych podróży).
- Dodatkowe usługi i produkty – banki często przyciągają klientów atrakcyjnymi programami rabatowymi, lojalnościowymi, ubezpieczeniami itp. Sprawdź zatem, co dostaniesz za to, że wybierzesz tę, a nie inną kartę.
Bonusy i specjalne oferty kart kredytowych
Banki zachęcają konsumentów na różne sposoby, żeby wybrali ich kartę kredytową. Najbardziej pożądane są różnego rodzaju bonusy, które podnoszą atrakcyjność takiej karty. Czy warto korzystać z takich dodatków? To zależy od konkretnych benefitów, jakie zostały dodane do karty kredytowej.
Popularne bonusy kart kredytowych:
- Dostęp do specjalnych rabatów w sklepach, kawiarniach, restauracjach, na stacjach benzynowych, kinach, drogeriach, biurach podróży itd.
- Atrakcyjne ubezpieczenia assistance.
- Cashback – możliwość dokonania wypłaty gotówki przy zakupach opłacanych kartą kredytową.
- Długość okresu bezodsetkowego – im dłuży okres bezodsetkowy, tym korzystniej, ponieważ zyskujesz więcej czasu na spłatę zadłużenia bez konieczności spłacania odsetek (np. 54 dni w mBank).
- Moneyback – zwrot części pieniędzy, jakie zostały wydane w danym miesiącu przy płatności kartą kredytową. Zwrot wynosi najczęściej od 1% do 5% zrealizowanych transakcji, które są wypłacane w kolejnym miesiącu.
Bank określa transakcje, jakie są kwalifikowane do zwrotu. - Dodatkową kartę kredytową dla członka rodziny.
- Mile lotnicze – za zakupy bezgotówkowe kartą zabierane są mile premiowe, które następnie można wymieniać na bilety lotnicze.
- Mastercard Priceless Specials – za płatność kartą zbiera się punkty, które można wymienić na vouchery do sklepów, bilety do kin, bilety lotnicze itd.
Popularne i polecane artykuły na naszym blogu
FAQ - najczęstsze pytania o karty kredytowe
Coraz więcej banków pobiera opłaty za wydanie i obsługę karty kredytowej. Często można jednak uniknąć tych opłat, gdy spełnisz określone warunki, np.:
- karta City Simplicity w City Handlowy – można uniknąć 144 zł rocznej opłaty, gdy wydasz co miesiąc co najmniej 1000 zł;
- karta Millennium Impresja w Millennium Bank – opłata 95,88 zł nie jest naliczana, jeśli dokonasz w miesiącu minimum 5 transakcji bezgotówkowych;
- karta VISA w ING Bank Śląski – roczna opłata 35 zł nie jest pobierana, gdy średni koszt Twoich miesięcznych płatności w poprzednim roku wynosił 200 zł.
Do tego możesz uniknąć płacenia odsetek, spłacając zadłużenie w okresie bezodsetkowym.
Niestety, na wydanie karty kredytowej trzeba poczekać (np. w Credit Agricole 10 dni). Wynika to z konieczności weryfikacji, jakiej dokonuje bank (np. sprawdzanie zdolności kredytowej, historii kredytowej itd.). Okres oczekiwania na kartę może być krótszy, gdy jesteś klientem danego banku i może on łatwo sprawdzić wpływy na Twoje konto osobiste.
To zależy od tego, jaką prowizję za taką operację pobiera bank. Przelew z karty jest i tak z reguły tańszy niż wypłacenie gotówki w bankomacie. Oto przykłady:
- mBank – przelew kosztuje 5% kwoty i nie mniej niż 4 zł, a wypłata z bankomatu – 5% wypłaconej kwoty, ale co najmniej 10 zł.
- Getin Bank – przelew – 3% kwoty, wypłata z bankomatu – 3,5% kwoty, minimum 7 zł;
- PKO BP – w tym przypadku przelew i wypłata z bankomatu kosztują tyle samo: 4% kwoty, minimum 15 zł.
To czas, gdy możesz spłacić powstałe na karcie zadłużenie bez żadnych odsetek. Oddajesz dokładnie taką kwotę, jaką pożyczyłeś, wykonując operacje kartą kredytową. Okres bezodsetkowy zwykle trwa od 26 do 61 dni, np.:
- Citi Simplicity w Citi Handlowy – 56 dni;
- Visa TurboKARTA w Santander Consumer Banku – 54 dni;
- Karta kredytowa Millennium Impresja w Millennium Banku – 51 dni.
Jeśli chcesz zrezygnować z karty, musisz złożyć wypowiedzenie umowy na piśmie. Okres wypowiedzenia to 30 dni od dostarczenia pisma do banku. Pismo z wypowiedzeniem powinno zawierać:
- imię i nazwisko użytkownika karty,
- PESEL klienta,
- serię i numer dowodu osobistego użytkownika,
- dane kontaktowe,
- numer karty kredytowej, której chcesz się pozbyć,
- datę złożenia wypowiedzenia umowy o kartę kredytową.